中小微企業資金流信用信息共享平臺是人民銀行牽頭建設的一項重要金融信息基礎設施，對破解中小微企業融資難題、助力建立金融服務中小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制起到了重要作用。中國銀行貴州省分行高度重視平臺的應用與推廣，通過強化機制建設、提升培訓質效、優化系統對接、拓展應用場景等方式，提升數據賦能力度，有效支持小微企業融資需求。

多維協同強化機制建設，夯實平臺高質量推廣基礎。

早在2024年10月，中國銀行貴州省分行便建立了中小微企業資金流信用信息共享平臺應用的跨部門協同機制，成立了包括牽頭部門、業務部門和審批部門共同參與的應用推廣工作組，并由分管征信的行領導任組長。工作組的參與部門各司其職，牽頭部門統籌做好平臺推廣的組織協調工作，業務部門和審批部門做好中小微企業的拓展和應用場景的建設。隨著中小微企業資金流信用信息共享平臺推廣工作的逐步深入，中國銀行貴州省分行多次召開專題會議商討解決推廣過程中的堵點和難點，并通過“周通報”的方式對推廣工作進行點評與曬單，強化過程管理，進一步壓實條線與機構的責任。

線下培訓和線上答疑相結合，為平臺應用精準導航。

中國銀行貴州省分行在年初便組織全轄機構開展了中小微企業資金流信用信息共享平臺的培訓，就企業注冊、授權及行內系統的信息查詢流程、信用信息的分類、具體含義和應用場景均做了詳盡培訓，條線部門從業務角度出發對推動中小微企業資金流信用信息共享平臺的產品應用作了工作部署，使得機構推廣目標明確、可操作性強；同時，為提高工作效率并確保信息的及時、有效傳達，中國銀行貴州省分行專門在行信上建立了共享平臺推廣應用工作聯系群，以第一時間了解推廣應用過程中出現的問題，并及時予以解答。

優化系統，打造行內系統與平臺無縫對接體驗。

中總行完成了行內系統（公司信貸管理系統）與中小微企業資金流信用信息共享平臺的對接，通過行內系統即可完成資金流信用信息的查詢。目前，公司和普惠客戶經理均可通過該系統進行資金流信息產品的查詢，已經開通查詢權限的網點覆蓋率為100%。

深化應用場景，全周期賦能小微企業成長。

中國銀行貴州省分行已將查詢資金流信用信息產品納入普惠信貸工廠-對公線下流動資金貸款的授信審查中，是貸前調查的必要環節。截至7月末，中國銀行貴州省分行使用資金流信用信息產品的企業數為85戶，查詢次數1095次。累計發放貸款企業51戶，金額12919萬元，發放貸款企業戶數占新增對公線下產品企業戶數的23.18%，金額占比13.54%，其中信用貸款31戶，累計金額4950萬元，首貸戶2戶，發放貸款210萬元。以下兩個案例是平臺數據賦能金融服務，助力小微企業成長的最好詮釋：

助力中小微企業破解融資難題

某物流貿易公司因業務拓展需要資金支持，但由于缺乏足額抵押物，且傳統征信數據難以全面反映其經營實力，在申貸過程中屢屢碰壁。中國銀行在資金流信用信息產品中發現，企業雖然沒有固定資產作為抵押，但其業務經營具有較強的穩定性并展現持續增長趨勢，具體表現為：資金流入呈現穩步上升態勢，月均收入穩定在200萬元以上；與主要上下游企業的合作關系良好，資金往來記錄中無異常情況；水電、稅務、社保繳費規律，反映出企業日常運營的有序性。最終，中國銀行為該企業發放了200萬元的信用貸款。

提升放貸效率，助力信貸白戶

某廣告公司為信貸白戶，無過往履約情況可以參考。財務報表數據有限，現金流真實性驗證困難；銀行需人工核查多賬戶流水，審批效率低且風險不易把控。通過資金流信用信息產品，展示了企業所有的對公賬戶的流水數據。近12個月交易記錄顯示：企業流入流出金額較為固定，現金流波動較小，收入穩定且基本與財務報表相符。上游交易對手相對固定，流出資金也與其營業收入和納稅金額相吻合，排除了大額非經營性支出，企業現金流健康且無隱性負債。根據企業近一年平均月納稅額，結合信用評級、行業前景等因素，中國銀行為其批復了130萬元的信用貸。得益于資金流信用信息產品的詳細歸納性，將原本人工核查流水耗時約2天縮短為半天，極大提升了放貸效率。

做好中小微企業資金流信用信息共享平臺的推廣應用，既是中國銀行貴州省分行落實人民銀行和中總行相關要求的需要，更是在金融服務中小微企業過程中有效識別客戶狀況、實質把控信用風險的需要。未來，中國銀行貴州省分行將繼續在人民銀行的指導下，深入挖掘中小微企業資金流信用信息共享平臺產品價值，提升資金流信用信息產品在授信業務全流程的應用，為金融高質量發展貢獻更大力量?。ㄙF州省分行授信管理部）

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