全國中小微企業資金流信用信息共享平臺上線運行以來，人民銀行貴州省分行積極推動和指導金融機構加快平臺在全省實現深度應用。當“信用白戶”、輕資產等企業憑數據畫像獲免抵押貸款，迎來融資增額的曙光——資金流信息平臺正以數據之鑰，精準破題，為做好金融“五篇大文章”提供強有力的保障。

平臺數據助力“零信貸”企業 獲1000萬信用貸

企業背景：貴州某礦業有限公司是一家擁有多項知識產權的高新技術企業，主營金礦采選。2025年以來，因資金集中投入井下項目建設，企業面臨流動資金緊張及生產中斷風險。該企業作為“信用白戶”，缺乏有效的信用評估依據和傳統信貸所需的抵押物。企業的收支分散于多個銀行賬戶，其真實經營狀況和還款能力因數據“碎片化”而無法被傳統手段有效核實。

平臺應用：引導企業授權使用資金流信息平臺，對近三年的資金往來、結算周期、日均余額等進行深度挖掘，將資金流信用信息納入授信評估決策，完善“信用檔案”。整合企業多個對公及關聯賬戶交易明細數據，結合動態建模精準識別出企業穩定的現金流和健康的財務韌性，從而將無形的“經營行為”轉化為可量化的“信用實力”，破解企業抵押物缺失難題。

成效顯現：基于資金流信息平臺提供的客觀信用依據，農業銀行黔西南分行成功向該企業發放信用貸款1000萬元，及時滿足了企業緊急流動資金需求，有效支持地方高新技術企業的持續發展與產能擴張。

數據賦能地方特色產業免抵押 獲300萬信用貸

企業背景：貴州某農產品開發有限公司是專注薏仁米產業鏈發展的本土企業，其產品暢銷全國并出口海外。2025年6月，為保障全年加工產能，企業急需投入資金進行原料集中收購，面臨約300萬元的流動資金缺口。企業經營涉及多渠道現金收購和分散回款，交易數據碎片化，銀行難以全面評估真實經營狀況。該企業屬典型輕資產運營，固定資產占比低，缺乏有效抵押物。

平臺應用：依托平臺整合碎片化資金流信息數據，將原本零散的現金交易、多渠道回款等數據整合為完整的資金流信用信息，構建企業全景經營視圖。通過構建風控模型，將產業特征轉化為信用價值?；谄脚_提供的交易連續性、現金流穩定性等多維度指標，結合薏仁米行業特性構建專屬評估模型，精準量化企業的供應鏈價值和履約能力，為信用審批提供關鍵依據。

成效顯現：工商銀行興義分行依托資金流信息平臺在2個工作日內便完成“經營快貸”信用產品全流程審批，成功發放300萬元純信用貸款，及時保障了企業原料采購與旺季生產，彰顯了數字普惠金融對地方特色農業的支持。

資金流數據賦能助企業增額200萬

企業背景：六盤水市鐘山區某建材商貿企業，年營收達2000余萬元，與郵儲銀行六盤水分行合作多年，受房地產市場下行影響，企業墊資壓力加大、現金流趨緊，原授信額度難以滿足實際經營周轉所需。在行業下行背景下，銀行難以實時、精準評估企業的真實經營能力和持續運營風險，制約了授信額度的提升。

平臺應用：主動引導企業授權使用平臺，快速打通數據壁壘，依托資金流信息平臺數據重塑信用評估，獲取的權威資金流信用信息，精準洞察企業的真實經營規模和健康度，為授信提升提供了客觀、可靠的決策依據。

成效顯現：依托資金流信息平臺的支持，在維持原擔保方式的基礎上，郵儲銀行六盤水分行僅用時約1周便將企業授信額度提增200萬元，實現了授信決策的精準化與高效化，有效緩解企業墊資壓力，同步提升了銀行風控能力與融資服務效率。

信用“快”貸賦能循環經濟踏入融資快車道

企業背景：貴陽市某再生資源回收有限公司，深耕廢舊資源回收行業20余年，經營穩健。企業采取傳統手工記賬方式，賬目與報表難以清晰證明其經營狀況，收款跨多銀行，流水繁雜，銀行核實耗時長、難度大，行業信息不對稱，銀企間信息壁壘高，傳統融資流程推進慢。

平臺應用：通過資金流信息平臺快速獲取整合的企業資金流信用信息，精準分析企業交易與收支情況，進一步驗證了企業的經營穩定性和可持續性，為評判企業風險信號及經營情況提供了強有力的數據支撐。

成效顯現：民生銀行貴陽分行依托資金流信息平臺，5天內便為企業審批350萬元信用貸款，及時在企業新的廢舊金屬回收線投產之際，解決融資燃眉之急，助力企業綠色回收技術升級，推動資源循環利用。（人民銀行貴州省分行征信管理處）

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